つい最近働き始めたという人の中には、初任給を貰うまで金欠だという人も少なくないのではないでしょうか。
働き始めてもすぐ給料が出るわけではなく、初任給を貰うまでは時間が空く場合が多いため、それまでの生活費などは貯金を切り崩す必要があります。
そのため、貯金がない場合、生活に困ってしまうことがあります。
そのような時におすすめのカードローンは、以下の通りです。
この記事では、初任給までお金がない時の対処法のほか、おすすめのカードローンや初任給までお金がない時にやってはいけないことなどを紹介します。
初任給までお金がない時の対処法
初任給までお金がない時の対処法は、以下の通りです。
それぞれについて詳しく説明します。
カードローンを利用する
初任給までお金がない時には、カードローンを利用することがおすすめです。
カードローンは個人向けの融資サービスで、銀行が提供しているものと、消費者金融が提供しているものがあります。
最短即日でお金を借りることができるのは、消費者金融のカードローンであるため、急ぎでお金が必要な場合は消費者金融のカードローンを選びましょう。
消費者金融のカードローンの多くが、初めての利用の場合無利息期間があるため、給料日までを乗り切るのにおすすめです。
アコムであれば、最短20分で融資してもらえて契約日の翌日から最大30日間は無利息期間があるためおすすめです。
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食費を節約する
初任給までお金がない時の対処法として、食費を節約することが挙げられます。
外食ばかりでは食費がかかりすぎてしまう恐れがあります。
自炊が難しくても、お惣菜などを上手に利用して食費を節約しましょう。
不用品を売る
初任給までお金がない時の対処法には、不用品を売って現金化するという方法があります。
身の回りを整理し、もう読まない本や着ない服、アクセサリーなどを売ってみましょう。
そうすることで、生活費の足しにすることができます。
もし家の中に要らないモノがある方は、福ちゃんなら自宅に査定士が直接買取に来て最短即日現金化できるため、おすすめです。
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単発バイトや副業でお金を稼ぐ
初任給までお金がない時には、単発バイトや副業でお金を稼ぐことも1つの手段です。
すぐにお金が必要な場合は、給料が銀行振り込みの仕事は不向きであるため、給料を手渡しで貰うことができる日払いの仕事を探すのがおすすめです。
会社の就業規則での副業の扱いを確認した上で、単発バイトや副業でお金を稼ぎましょう。
マッハバイトは短期や単発バイトの求人数が豊富で、人気の職種やエリア、特徴からアルバイトを探すことができます。
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クレジットカードを使用し、現金を使わない
初任給までお金がない時には、クレジットカードを使用し、現金を使わないことも効果的です。
クレジットカードは、手元に現金がない場合でも1ヶ月後などに支払いができる上、カード会社によってはポイントがつくことがあり、お得に決済できます。
お金を支払う際には、可能な限りクレジットカードを使用し、現金を使わないようにしましょう。
親族や友人にお金を借りる
初任給までお金がない時の対処法の1つとして、親族や友人にお金を借りることがあります。
少額であれば、親族や友人がお金を貸してくれる可能性があります。
その際には、借りる理由や返済日を明確にする、借用書を用意するといった最低限のルールを守ることが必要です。
会社に前払いの交渉をする
初任給までお金がない時には、会社に前払いの交渉をすることも1つの対処法です。
一部の企業では、すでに働いた分の賃金を給料日前に受け取ることができる、前払いの制度があります。
例えば、毎月25日が給料日の場合、1日〜10日の分の給料を15日に前払いしてもらうことができます。
この制度がある企業は多くはありませんが、念の為確認しましょう。
労働基準法第25条には非常時（出産、結婚、病気、災害等）について、給料日前でも給料を払うように定めています。
しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。出典：厚生労働省 公式サイト
初任給までお金がない時におすすめのカードローン5選
初任給までお金がない時におすすめのカードローンは、以下の通りです。
| カードローン名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
 アコム | 初めての契約から30日間無利息 最短20分で融資 アプリで簡単に契約〜借入まで完了 | 公式サイト |
 アイフル | 最短18分で融資 自宅や勤務先への電話連絡なし 初回30日間無利息サービス | 公式サイト |
 SMBCモビット | 勤務先への電話が不要 最短15分で融資 Vポイントが利用可能 | 公式サイト |
 プロミス | 最短3分で融資 初めての契約から30日間無利息 Web完結なら来店不要&郵送物なし | 公式サイト |
 レイク | 最大365日間利息0円 21時までに手続き完了で最短20分融資 在籍確認&郵送物なし | 公式サイト |
それぞれについて詳しく紹介します。
アコム
出典：https://www.acom.co.jp/
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの企業が提供しているサービスです。
大手のカードローンであることから、安心感があります。
アコムのカードローンは、はじめてなら30日間金利0円で、最短20分融資も可能なことから、初任給まで乗り切るお金を今すぐ用意したいという人におすすめです。
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| 利用対象 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 3.0〜18.0% |
| 無利息期間 | 初回の契約の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短20分 |
| WEB完結 | 可 |
| カードレス | 可 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
アイフル
出典：https://www.aiful.co.jp/
アイフルは、「そこに愛はあるんか？」というCMで知名度の高いサービスです。
その知名度の高さから、初めての利用でも安心できると評判です。
必要書類は顔写真付き本人確認書類または本人名義の銀行口座だけでよく、50万円以内なら収入証明書の提出も必要ないため、気軽に利用できるカードローンです。
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| 利用対象 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 3.0〜18.0% |
| 無利息期間 | 初回の契約の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短18分 |
| WEB完結 | 可 |
| カードレス | 可 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
SMBCモビット
出典：https://www.mobit.ne.jp/
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。
申込手続きがしやすいと評判で、初めてでも安心して利用することができます。
SMBCモビットは、借りたお金を返済する際にVポイントが貯まるほか、返済にもVポイントが使えるため、お得に利用することができます。
＼ 最短15分※融資でバレにくい ／
| 利用対象 | 20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある人 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 3.0〜18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短15分 |
| WEB完結 | 可 |
| カードレス | 可 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
プロミス
出典：https://cyber.promise.co.jp/
プロミスは、融資スピードが最短3分という驚異的な速さが特徴のサービスです。
また、初めての借入日の翌日から30日間であれば利息が0円である点もメリットです。
無利息期間の開始は契約日ではなく「利用し始めてから」であるため、審査を先に済ませておき、利用したいときに備えておくという使い方もできます。
＼ 最短3分※4&30日間利息が0円※3 ／
| 利用対象 | 18歳以上74歳以下の本人に安定した収入がある人 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 2.5〜18.0% |
| 無利息期間 | 初回の利用の翌日から30日間 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短3分 |
| WEB完結 | 可 |
| カードレス | 可 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
レイク
出典：https://lakealsa.com/
レイクは、無利息期間が365日間と長いことが特徴のサービスです。
Web申込限定で初回契約翌日から365日間無利息になります。
無利息期間が長いため、初任給まで乗り切るためにお金を借りた後、落ち着いて返済ができることがおすすめのカードローンです。
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| 利用対象 | 満20歳〜70歳で自分のメールアドレスを持っている人 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 4.5〜18.0% |
| 無利息期間 | 365日間 |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 融資スピード | 最短20分 |
| WEB完結 | 可 |
| カードレス | 可 |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
初任給までお金がない原因
初任給までお金がない時は、その原因をしっかり把握することが大切です。
初任給までお金がない原因として、以下の2つが挙げられます。
それぞれについて詳しく説明します。
支出が多い
初任給までお金がない原因として、支出が多いことが第一に挙げられます。
支出の例として、就職する際の引越し費や、スーツ・靴・鞄などの購入費があります。
これらは必要な支出ですが、予想以上にお金がかかり、生活費が足りなくなる恐れがあります。
そのほかに、食費をはじめとした生活費や、娯楽費などが支出として挙げられます。
外食ばかりをしていたり、娯楽にお金をかけ過ぎていると、初任給までお金がない状況に陥ってしまうため、できる限り節約するようにしましょう。
給料の締め日を勘違いしている
初任給までお金がない原因として、給料の締め日を勘違いしていることがあります。
一般的に20日や25日が給料日というイメージがありますが、実際は統一の決まりはなく、給料日は会社によって異なります。
そのため、初任給が来月以降となることもあり得ます。
このような勘違いに注意し、就業規則を確認して給料の締め日と支給日を把握しましょう。
初任給までにかかる生活費の目安
総務省が発表している「家計調査 家計収支編(2024年)」によると、単身世帯の1ヶ月あたりの生活費の目安は、以下のようになっています。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 食料 | 48,204円 |
| 住居 | 23,373円 |
| 光熱・水道 | 12,817円 |
| 家具・家事用品 | 5,938円 |
| 被服及び履物 | 5,175円 |
| 保険医療 | 8,502円 |
| 交通・通信 | 20,564円 |
| 教養娯楽 | 20,375円 |
| その他 | 24,592円 |
| 合計 | 169,540円 |
上記のうち、光熱費や水道代は翌月払いであり、被服及び履物、教養娯楽といった項目にも節約できる部分があります。
初任給が25日に貰えるとすると、17万〜20万円は必要になると考えておきましょう。
初任給までお金がない時にやってはいけないこと
初任給までお金がない時には、やってはいけないことがあります。
初任給までお金がない時にやってはいけないことは、以下の通りです。
それぞれについて詳しく説明します。
クレジットカードの現金化をする
初任給までお金がない時にやってはいけないこととして、クレジットカードの現金化があります。
クレジットカードの現金化は、違法である可能性が高く、カード会社の規約によって禁止されている行為です。
三井住友カード会員規約(個人会員用) 第6条 3
会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。
出典：三井住友カード会員規約
例えば、クレジットカードでブランド品などを購入し、それを買取業者に売却して現金を得る行為が上記に該当します。
カード会社の規約に違反する行為であり、発覚した場合は強制退会などの措置を受けるため絶対にしないようにしましょう。
ギャンブルに走る
初任給までお金がない時にやってはいけないこととして、ギャンブルに走るということがあります。
お金がない人ほど、ギャンブルや投資で一発逆転を狙いがちですが、場合によっては残り少ないお金を失ってしまう危険行為です。
初任給までお金がない時には、ギャンブルに走ることは避けましょう。
悪徳業者でお金を借りる
初任給までお金がない時にやってはいけないこととして、悪徳業者でお金を借りることが挙げられます。
悪徳業者の多くは、法律に違反して高金利で貸付を行っており、そこでお金を借りると執拗で危険な取り立てを受ける可能性があります。
「審査なしで借りられる」といった甘い言葉で勧誘されても、絶対にお金を借りないようにしましょう。
初任給までお金がない時のよくある質問
初任給までお金がない時のよくある質問をまとめました。
初任給を貰えるタイミングは？
初任給を貰えるタイミングは、統一の決まりはなく、会社によって異なります。
4月1日入社の場合の初任給を貰えるタイミングの例は、以下の通りです。
| 締め日 | 支払日 | 初任給 | 初任給の額 |
|---|---|---|---|
| 月末 | 25日 | 4月25日 | 1ヶ月分の給料 (5日分前払い) |
| 15日 | 25日 | 4月25日 | 1日〜15日の給料 |
| 月末 | 翌月10日 | 5月10日 | 1ヶ月分の給料 |
| 月末 | 翌々月1日 | 6月1日 | 1ヶ月分の給料 |
上記のように、2ヶ月間給料が出ないこともあるため、注意が必要です。
就職前に確認しておくべき給料に関することは？
就職前に確認しておくべき給料に関することは以下の通りです。
- 給料の支払いスケジュール
- 昇給やボーナスの支給タイミング
- 福利厚生の内容
これらを確認することで、就職後の生活設計をしやすくなります。
就職直後に銀行カードローンは借りられる？
銀行カードローンは、勤続年数が長い方が審査が通りやすいです。
そのため、入社したばかりの人は、審査が通りづらいことがあります。
初任給までお金がない場合、銀行カードローンではなく消費者金融のカードローンを選ぶことをおすすめします。
カードローンを利用するときの注意点は？
カードローンを利用するときの主な注意点は、以下の2つです。
上記の2点をよく確認し、借り過ぎに注意することが必要です。
カードローンを利用するときの利息はどれくらい？
カードローンを利用するときの利息は、以下の計算式で決まります。
例えば、4万円を20日間借りた場合の利息は、金利18.0%で考えると4万円×18.0%÷365日×20日＝394円となります。
ただし、これは一括で返済した場合です。
分割して返済する場合、さらに利息金額が増えるため注意しましょう。
カードローンを利用すると信用情報に傷がつく？
カードローンを利用しただけで、信用情報に傷がつくことはありません。
ただし、返済期日などを守らなかった場合、信用情報に傷がつきブラックリストに入る可能性があるため注意しましょう。
借りたお金を使う先の優先度は？
初任給までお金がない場合でも、優先的に支払うべき支出の例は以下の通りです。
| 初任給までお金がない場合でも優先的に支払うべき支出の例 | |
|---|---|
| 信用情報に関わる支払い | クレジットカード利用料金の支払い 携帯電話利用料金の支払い カードローンの返済 奨学金の返済 |
| ライフラインに関わる支払い | 家賃 電気料金 水道料金 |
信用情報に関わるものは、支払いが滞ると信用情報に傷がつき、今後のローンの審査などに通らなくなる可能性が高くなります。
ライフラインに関わる支払いのうち、特に家賃は、滞納すると退去を求められる恐れがあるため注意しましょう。
初任給までお金がない時の対処法まとめ
この記事では、初任給までお金がない時の対処法のほか、おすすめのカードローンや初任給までお金がない時にやってはいけないことなどを紹介しました。
働き始めてもすぐ給料が出るわけではなく、初任給を貰うまでは時間が空く場合が多いです。
もし、初任給までお金がない場合は、カードローンなどを上手に活用し、初任給を貰えるまで乗り切りましょう。
